Банки в России активно следят за финансовыми операциями клиентов и могут приостановить или полностью заблокировать перевод, если он попадает под критерии подозрительных транзакций. Такие меры связаны с борьбой с отмыванием денег и финансированием нелегальных схем.
По информации эксперта Банки.ру Данила Кляхина, законодательно установлено, что любые переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей в сутки автоматически попадают в зону риска. Кроме того, аналитик Банки.ру Эряна Бочкина пояснила, что согласно антиотмывочным нормам, банки обязаны отслеживать операции:
- на сумму свыше 100 тысяч рублей в день
- или более миллиона рублей в месяц
Однако Центральный банк РФ также рекомендует кредитным организациям использовать дополнительные внутренние правила, поэтому даже переводы ниже указанных порогов могут быть заморожены, если они вызывают вопросы.
Что ещё может вызвать интерес банка?
Помимо самой суммы перевода, финансовые организации оценивают поведение клиента. Среди тревожных сигналов:
- более 30 переводов в сутки
- наличие более 10 получателей — физических лиц в день , или свыше 50 в месяц
- моментальное перечисление средств — менее чем через минуту после их получения
Также внимание банков вызывает тип карты, с которой осуществляются операции. Например, подозрение может вызвать:
- отсутствие регулярной оплаты ЖКХ, мобильной связи или других повседневных расходов
- ситуация, когда средний остаток на карте не превышает 10% от объема ежедневных операций за неделю
Что происходит при подозрении на мошенничество?
Согласно обновлённому законодательству, банки обязаны блокировать такие переводы на двое суток для проверки. В случае выявления реального риска клиент может получить отказ в проведении операции через карту, электронные деньги или Систему быстрых платежей (СБП).
Эти меры направлены на защиту как финансовой системы страны, так и самих граждан от возможного участия в сомнительных финансовых схемах.