Как банкротство должника может сказаться на его семье

Многие граждане, устав от платежей по кредитам или, попав в трудные обстоятельства, считают банкротство панацей от всех бед. При этом не все понимают последствия признания себя банкротом. О том, как проходит процедура, и чем чревато признание несостоятельным гражданина для семьи должника, рассмотрим ниже.

Что происходит с имуществом должника при банкротстве

При проведении процедуры признания несостоятельности чаще всего используются три способа расчета с кредиторами:

• реформируют долговые обязательства (реструктуризация);
• должник и кредитор заключают мировое соглашение;
• активы должника продаются для расчетов с кредиторами (часть долгов погашается стоимостью проданного имущества, остальные списываются).

Чаще всего граждане заинтересованы именно в третьем пути решения проблем. Но перед началом действий лучше все же уточнить, как проходит банкротство физических лиц https://penza.netdolgoff.ru/services/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/. Специалисты подскажут, какоеимущество может быть включено в конкурсную массу, а какое можно сохранить.

Имущество супругов глазами законодательства

Инициируя процедуру, следует помнить, что банкротство влечет последствия не только для самого должника, но и для членов егосемьи. Это регулируется ст. 256 ГК РФ и ст. 34 Семейного Кодекса РФ.

Еще в процессе поиска и инвентаризации имущества, финансовый управляющий производит экспертную оценку активов семьи и определяет долю каждого супруга. И здесь возникают многочисленные вопросы: какие активы считать совместно нажитыми? Что влияет на включение имущества в конкурсную массу? И прочие нюансы.

Следует помнить, что законодательство всегда стоит на защите интересов граждан. Поэтому на торги не могут быть выставлены:

• жилье (кроме ипотечного), если установлено, что это единственное место для проживания семьи;
• ценности, полученные супругом (супругой) должника в порядке наследования или дарения;
• добрачное имущество;
• имущество, принадлежащее супругу (супруге) несостоятельного гражданина по брачному договору или соглашению о разделе имущества. Причем и брачный договор, и соглашение о разделе имущества необходимо оформить заранее, для того чтобы при банкротстве физлиц были соблюдены все условия, оговоренные в законодательстве.

Нюансы для реализации имущества должника для состоящих в браке граждан

Согласно «Закону о банкротстве» порядок погашения требования кредиторов определен следующим образом: первоначально продается личное имущество должника, далее следует продажа совместного имущества единым лотом, причитающаяся супругу (супруге) половина стоимости компенсируется ему денежными средствами.

То есть вполне возможно, что дом рыночной стоимостью 15 млн руб. будет продан за 10 млн руб., а то и меньше, и супруг (супруга) значительно потеряет в деньгах.

Поэтому лучшее заранее воспользоваться своими правами согласно ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ и подать заявление об исключении своего имущества из активов, подлежащих продаже с торгов (конкурсной массы).

Можно ли избежать раздела и продажи имущества при банкротстве одного из супругов?

Защитить свое, личное имущество при признании супруга (супруги) несостоятельным сложно, но можно, а вот без раздела совместных активов не обойтись.

Лучше заранее подстраховаться и заключить брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Но здесь следует учесть ряд тонкостей. При заключении вышеуказанных соглашений они должны быть оформлены за три года до установления факта неплатежеспособности и доли подразумеваются сопоставимые. То есть, если в брачном договоре супругу – банкроту принадлежит 10 или 20% от супружеских активов, финансовый управляющий может оспорить такой документ.

В то же время, если заинтересованное лицо докажет, что имущество не является совместно нажитым, он может добиться исключения таких активов из конкурсной массы.

Например, супруга получила наследство и продала его за 3 млн руб., до брака у женщины были накопления в сумме 2 млн руб. В период супружества женщина приобрела земельный участок с домом за 5 млн руб.

Если супруга предоставит в суд все документы, что данный участок был приобретен только с использованием ее денег, то земельный участок посчитают личной собственностью, и включать его в перечень активов, подлежащих продаже не имеют права.

Поэтому всегда перед объявлением одного из супругов несостоятельным целесообразно проконсультироваться с юристом, так как подводные камни банкротства могут существенно подорвать имущественное положение семьи.

Можно ли вернуть свою долю имущества?

После признания гражданина несостоятельным (банкротом), арбитражный суд поручает финансовому управляющему реализовать имущество должника и рассчитаться с кредиторами. Как правило, личного имущества банкрота, оказывается, недостаточно. Тогда реализуется совместно нажитое супружеское имущество. Даже если дача, дом, машина зарегистрированы на второго супруга (супругу), но при приобретении истрачены совместные денежные средства, его включают в конкурсную массу. А после продажи совместного имущества супруг (супруга) получает 50% от вырученных от продажи денег. Другая половина расходуется арбитражным управляющим для расчетов с кредиторами.

Резюме

Давать советы по защите имущества в процессе банкротства крайне затруднительно. Так как каждый конкретный случай требует индивидуального подхода и рассмотрения всех нюансов. На сегодняшний день существуют не только законодательные нормы, но и обширная судебная практика (в частности, постановления ВАС), на которую могут опираться юристы при разрешении спорных моментов.

Многие должники, считая процедуру признания несостоятельности панацеей избавления от долгов, не представляют себе, как жить после банкротства. При всей своей пользе для граждан, признание должника банкротом имеет ряд недостатков. Последствия представлены на рис.4

Так что, какими бы сложными ни были жизненные обстоятельства, прежде, чем решиться на инициацию банкротства, лучше проконсультироваться со специалистами.