Банки ужесточили контроль за переводами: что нужно знать

Российские банки усилили мониторинг операций по картам, что привело к росту числа блокировок. Причиной ограничений становится не конкретное количество переводов, а общая финансовая активность клиента, которая может быть расценена как подозрительная.

Кредитные организации, включая крупнейшие банки, стали более тщательно анализировать транзакции в рамках требований 115-ФЗ и внутренних комплаенс-процедур. Даже небольшие суммы могут стать поводом для приостановки операции, если алгоритмы обнаружат признаки обналичивания средств или неофициальной предпринимательской деятельности.

Подозрительные схемы, а не количество

Ключевым фактором для банка является не число транзакций, а их характер и логика движения денежных средств. Повышенное внимание привлекает нетипичная или коммерческая активность по личной карте.

Чаще всего под подозрение попадают счета, на которые за короткий период поступает множество однотипных переводов от разных отправителей, особенно если назначения платежей схожи или отсутствуют.

Риски возрастают, когда личная карта используется для регулярного приема оплаты за товары или услуги (например, репетиторство, бьюти-услуги, ремонт, продажи через социальные сети) без оформления статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя. Банки расценивают это как скрытую предпринимательскую деятельность.

Дополнительным тревожным сигналом является быстрое обнуление счета. Если средства почти сразу после поступления снимаются наличными или переводятся дальше, система финансового мониторинга может расценить это как признак транзитных операций.

Насторожить может и резкое изменение финансового поведения. Например, если вместо нескольких бытовых переводов в месяц внезапно появляются десятки операций в день, алгоритмы фиксируют отклонение от привычного профиля клиента.

В таких случаях банк имеет право приостановить конкретный перевод, запросить подтверждающие документы, временно ограничить дистанционные операции или полностью заблокировать карту. При наличии серьезных подозрений информация может быть передана в Росфинмониторинг.

Как минимизировать риски блокировки

Эксперты рекомендуют не использовать личную карту в качестве расчетного счета для регулярной коммерческой деятельности. При систематических поступлениях целесообразно оформить статус самозанятого или зарегистрировать ИП и использовать официальный счет.

Важно оперативно отвечать на запросы банка и быть готовым подтвердить происхождение средств, предоставив договоры, чеки, переписку с клиентами или документы о постановке на налоговый учет. Игнорирование запросов, как правило, усугубляет ситуацию.

Также не рекомендуется сразу снимать все поступающие средства наличными или переводить их «под ноль». Подобная модель поведения чаще всего вызывает вопросы со стороны финансового контроля.

Обычные бытовые операции, такие как переводы родственникам, возвраты долгов, совместные сборы на подарки или поездки, как правило, не становятся поводом для санкций. Проблемы возникают, когда по совокупности признаков карта начинает выглядеть как инструмент для обналичивания или ухода от налогов, сообщает primpress.ru.