С 5 июля вводится запрет на определенные формулировки при переводе денег: как избежать блокировки карты

С 5 июля вводятся ограничения на формулировки в поле "назначение платежа" при переводе денег друзьям и родственникам. Часто мы не задумываемся о том, что пишем, но даже безобидная фраза может привести к блокировке банковского счета. Рассмотрим, почему банки так внимательно следят за нашими комментариями и как избежать неприятностей.

Когда важно указывать комментарий?

Для личных переводов между близкими можно оставить поле пустым. Однако, если вы оплачиваете услуги предпринимателя или самозанятого, лучше указать конкретную информацию:

Безопасные формулировки: «Оплата за ремонт», «Возврат долга», «Подарок на день рождения». Рискованные формулировки: «Услуги», «Товар», «Зарплата» (если вы не являетесь работодателем).

Как банки проверяют переводы?

Согласно закону о противодействии отмыванию денег, банки обязаны анализировать все платежи. Автоматизированные системы сканируют комментарии на наличие подозрительных фраз и могут заморозить перевод для дальнейшей проверки.

«Даже шутливые комментарии, такие как ‘на взятку’ или ‘откат’, могут привести к блокировке, так как алгоритмы воспринимают их буквально», — предупреждает эксперт по финансовому мониторингу Оксана Коханюк.

Какие слова лучше избегать?

Банки особенно настороженно относятся к:

• Неофициальным платежам за услуги: «Репетитор», «Фотосессия», «Ремонт» (если получатель не является ИП или самозанятым).
• Криптовалютным терминам: «Биткоин», «Крипта», «Обмен валюты».
• Двусмысленным шуткам: «На лапу», «Закладка», «Черный нал».
• Слишком общим формулировкам: «Товар», «Оплата», «Премия».

Как безопасно переводить деньги?

Для личных переводов можно оставить комментарий пустым или использовать нейтральные фразы: «На подарок», «За обед». При оплате услуг указывайте конкретику: «Ремонт телефона по договору №ХХХ». При возврате долга напишите: «Возврат займа от 01.07.2024».

Что делать, если счет заблокирован?

Сразу свяжитесь с поддержкой банка, чтобы выяснить причину блокировки. Подготовьте доказательства — скриншоты переписки, чеки, договоры. Напишите заявление — если нарушений не обнаружено, счет разблокируют в течение нескольких дней.

Главное правило: комментарии должны быть ясными и не вызывать вопросов. Это поможет вам сэкономить время и избежать ненужных проверок.