Россияне, оформляющие микрозаймы, просят кредитные каникулы!
Российские заемщики, которые оформляли займы в банках в размере до 30 тыс. в отечественной валюте, начали реже подавать заявку на кредитные каникулы (в сравнении с прошлогодним показателем). А вот у клиентов МФО с подобными кредитами, спрос на данную услугу вырос. Подобные данные предоставило профильным СМИ НБКИ. Эксперты утверждают, что повышение популярность кредитных каникул связано с падением доходов граждан и ускорившейся инфляцией. Кроме того, многие заявители переоценивают свои силы перед тем, как решают взять микрозайм онлайн.
Кредитные каникулы представляют собой отсрочку взносов по ссуде, которая может продлиться до 6 месяцев. Данная мера является временной, ее приняли в прошлом году в связи с коронавирусным кризисом, чтобы защитить российских граждан и бизнес. По информации регулятора, 72% должников, которым была предоставлена рассрочка, смогли в дальнейшем вернуться к стандартному графику внесения платежей. Среди заемщиков, воспользовавшихся банковскими программами реструктуризации, доля таких должников немного выше (74%). Действие данного законодательного акта прекратилось в прошлом году, однако регулятор рекомендовал банковским организациям продлить его до конца сентября. В настоящий момент рабочими остаются только банковские программы рефинансирования.
НБКИ заявило, что за 12 месяцев число обращений должников с кредитами до 30 тыс. рублей снизилось более чем на 32% (383 тысячи). А вот у аналогичных клиентов МФО спрос на рефинансирование вырос на 27% (541 тысяча обращений). По информации регулятора, в период с 20.03.2020 по 29.09.2021 банковские учреждения получили от должников 39,3 млн. заявок по поводу рефинансирования действующих ссуд. На конец сентября было рассмотрено 99% подобных заявок, из них одобрили 59,1 процент, что составляет почти 23 млн. кредитов. Статистику по МФО регулятор не ведет, поэтому никаких данных предоставить не может. Эксперты утверждают, что максимальным спросом кредитные каникулы пользовались во втором полугодии 2020 года. При этом ряд заемщиков неправильно трактовал данную возможность – они считали, что их полностью освободят от выплаты долга, а не предоставят временную отсрочку платежей.
Спрос на займы в МФО в России свидетельствует о снижении реального уровня жизни граждан. Исследования продемонстрировали рост потребительских расходов на 6,3% в годовом выражении на фоне падения доходов на 8,3%. Аналитик Наталья Богомолова заявила, что МФО начали оценивать клиентов тщательней, но не так как банковские учреждения, которые до сих пор придерживаются консервативной политики при выдаче ссуд, одобрение возможно только качественным и проверенным заемщикам.
А вот в МФО изначально заложена другая модель ведения бизнеса – они выдают кредиты гражданам с высоким уровнем кредитной нагрузки и с невысоким кредитным рейтингом. Скорее всего, в микрофинансовые организации за рассрочкой платежей приходили молодые заемщики, не имеющие стабильных доходов, которые не умеют планировать свои расходы и доходы, так как банковские учреждения выдают кредиты в основном старшему поколению, имеющему лучшую платежную дисциплину.
Эксперты уверены, что данный тренд будет действительным и дальше на фоне увеличения инфляции в стране, которая продолжается, несмотря на действия регулятора (рост базовой ставки). В сентябре показатель инфляции составил 7,4%. Представители Минэкономразвития заявляют, что до конца текущего года она должна остаться на таком же уровне без значительного роста и снижения.
