Новые правила игры: как переводы между картами станут прозрачнее с лета 2025 года
unsplash.com
С 1 июля 2025 года россиянам предстоит привыкнуть к новым реалиям в мире цифровых платежей. Центральный банк вводит более строгий контроль за переводами, осуществляемыми вне традиционной банковской системы, затрагивая популярные приложения, электронные кошельки и онлайн-сервисы. Главная цель этих мер – сделать финансовые потоки более прозрачными и пресечь незаконные схемы.
Регулятор обеспокоен растущей популярностью переводов между физическими лицами через небанковские платформы. За последние три года их объемы значительно увеличились, что привлекло внимание ЦБ. По мнению специалистов, такие операции часто используются для отмывания денег, ухода от налогов и мошенничества. Ольга Иванова, руководитель профильного управления Банка России, подчеркнула, что нововведения призваны обеспечить безопасность и управляемость цифровых финансовых потоков.
Вводится трехуровневая система проверки, зависящая от суммы перевода:
- До 15 000 рублей: Для небольших сумм, используемых в повседневной жизни (например, оплата услуг или мелкие покупки), идентификация личности не потребуется. Достаточно будет номера телефона или электронной почты. Однако система будет внимательно отслеживать подозрительные паттерны поведения или частые операции.
- От 15 001 до 100 000 рублей: При переводах в этом диапазоне потребуется обязательное предъявление паспортных данных. Это актуально для сделок, где важна идентификация участников, например, при аренде жилья или покупке товаров средней ценовой категории.
- Свыше 100 000 рублей: Крупные переводы будут проходить полную проверку, включая подтверждение личности и источника происхождения средств. Это коснется сделок с дорогостоящими активами, такими как автомобили или недвижимость.
Эксперты видят в этих изменениях положительные стороны. Они полагают, что новые правила снизят риски для обычных пользователей, поскольку мошенникам станет сложнее действовать через неконтролируемые каналы. Для самозанятых и малого бизнеса это также может стать стимулом для повышения доверия со стороны клиентов.
Стоит отметить, что объем трансграничных операций через небанковские системы в России превысил 1,5 триллиона рублей, что наглядно демонстрирует актуальность усиления контроля.
