Кого банки ставят «на карандаш»: за какие переводы могут заблокировать карту

В 2025 году банки в России ужесточили контроль над денежными переводами. Теперь внимание финансовых учреждений привлекают не только крупные суммы, но и особенности поведения клиентов. Как сообщил Данил Кляхин, эксперт портала «Банки.ру», повышенное внимание вызывают все переводы от 100 тысяч рублей в сутки — именно с этого порога банки обязаны начать анализировать операции в соответствии с законом «О противодействии отмыванию доходов».

Однако, как подчёркивает аналитик Эряния Бочкина, даже более скромные транзакции могут быть признаны сомнительными. Согласно рекомендациям Центробанка РФ, под подозрение попадают и клиенты, чья банковская активность выглядит нетипично. Среди таких признаков:

• Более 30 переводов в день с одной карты;

• Более 10 получателей-физлиц в сутки или более 50 в месяц;

• Мгновенное перенаправление полученных средств (например, менее чем через минуту);

• Отсутствие типичных платежей по ЖКХ, связи, налогам;

• Низкий средний остаток на счете — менее 10% от среднего оборота.

Кроме того, подозрение вызывает использование карт как транзитных — то есть когда деньги приходят и сразу же уходят, а сама карта почти не используется для повседневных расходов.

Согласно действующему закону, если банк обнаружит хотя бы один признак подозрительной активности, он имеет право заморозить операцию на 48 часов. За это время клиенту могут позвонить и запросить пояснения. Если ситуация не прояснится, банк может отказать в выполнении перевода или ограничить операции с картой, Системой быстрых платежей (СБП) и даже электронными кошельками.

Чтобы избежать проблем, эксперты советуют:

• Не использовать личную карту как канал массовых переводов;

• Платить с нее за привычные услуги;

• Не совершать однотипные операции слишком часто;

• Не хранить на счете нулевой или минимальный остаток при высокой активности.

Таким образом, финансовые учреждения не только отслеживают крупные суммы, но и анализируют поведение клиента. Закон направлен на борьбу с теневыми схемами и обналичиванием, однако за его рамками могут оказаться и обычные граждане, чьи действия покажутся «нестандартными» банковским алгоритмам, пишет ИСТОЧНИК.